Menghadapi Musibah Keuangan

Comments

Submitted by ajatmika on Sat, 10/29/2011 - 07:11.

Mohon Pencerahannya Asuransi unit Link Versus Asuransi Murni

Mohon bantuannya,apakah untuk Asuransi UL ini yang diambil cuma Jiwa sedangkan untuk Asuransi Murni diambil untuk mengcover Kesehatan?
Mohon diinfo lebih lanjut positif >< Negatifnya anatara Asuransi Unit Link versus asuransi Murni?
mohon masukannya juga nama Perusahaan Asuransi Murni yang kredibel dan besar klaim pertanggungan cover kesehatannya lebih lanjut(Mohon masukannya dari Pak Piter Hermawan dan Ibu RDL shell's).Infonya bisa dikirimkan ke eamil saya: agus_jatmikafmi [dot] com
Thanks

Submitted by rdlshell on Sun, 10/30/2011 - 20:43.

UL vs asuransi murni

Bro Agus

tulisan tentang ini sudah ada buka aja http://www.portalreksadana.com/node/381. Kalau mau ambil asuransi kesehatan tanpa campur dengan jiwa, itu bagus, tetapi skrg ada juga yg bercampur dengan jiwa tapi sistemnya dengan kartu, jadi masuk rumah sakit, keluar gk bayar kalau sesuai dengan limit.

Submitted by tedy_hanggara on Wed, 02/02/2011 - 23:53.

SOLUSI

*dari awal memang Pak Amir salah dalam memporsikan dana asuransinya, seharusnya hanya 10% dari pendapatan ( 450rb per bulan). Namun yang saya tidak mengerti, mengapa Anda menawarkan untuk mengambil asuransi murni ketimbang unit link?? Secara ekonomis, unit link lebih baik ketimbang asuransi murni. Seharusnya jika anda berfikir bahwa berinvestasi di produk investasi lebih menguntungkan, saya yakin anda pasti lebih memilih unit link ketimbang asuransi murni. Kenapa???

1.Asuransi murni tidak akan memberikan nilai keuntungan investasi sedikit pun bahkan nilai uang yg telah di setorkan hanya akan diberikan sebesar 70% dari total dana yang telah disetorkan ( itupun jika tidak terjadi klaim selama masa kontrak) atau malah tidak akan kembali sedikitpun.
Sementara

Unit link mampu mengembangkan nilai premi yang disetorkan meskipun memang ada nilai akuisisinya. Namun jika sebelumnya anda yakin bahwa investasi itu menguntungkan seharusnya unit link menjadi pilihan bukan asuransi murni.

Memang benar investasi murni lebih menguntungkan ketimbang unit link, namun jika ditinjau kembali,

a.Misal seorang pegawai hanya memiliki dana tersisa untuk investasi saja atau asuransi. Sementara ia sendiri belum memiliki asuransi dirinya. Apakah anda masih memilih berinvestasi ketimbang asuransi??? Disinilah unit link berguna.

b.Misal seorang pengusaha memiliki dana yang lebih untuk berinvestasi maupun asuransi. Apa anda masih memilih asuransi murni?? Tentu jika berfikir ekonomis unit link jauh lebih baik ketimbang asuransi murni. Bisa mendapat proteksi sekaligus nilai investasinya berkembang.

*** jadi bullshit jika orang bilang jangan mencampurkan asuransi dengan investasi. Memang ada yang salah dengan unit link??

2.Asuransi murni hanya mencakup satu jenis proteksi ( missal: jiwa saja, atau kesehatan saja) tidak seperti unit link yang mencakup beberapa proteksi.

SOLUSI:
Pak Amir seharusnya mengurangi porsi dana asuransinya pada posisi 10% dari pendapatan. Baru setelahnya sisa dari pengurangan porsi itu digunakan untuk investasi. Namun sekali lagi tidak ada salahnya membeli unit link.
Pengelompokan dana:
50% biaya hidup
30% cicilan hutang
10% asuransi
10% investasi

** Jika memang sudah terjadi hal yang demikian, maka tidak ada salahnya meminjam dana kekurangan dari teman atau saudara. Lalu pinjaman itu dicicil dan masuk ke dalam cicilan hutang. Ajukan penurunan premi asuransi pada agen bersangkutan. Dan masukan sisanya pada instrument investasi atau untuk bayar cicilan hutang. Disini kita melihat dengan jelas betapa pentingnya asuransi, melihat keadaan orang tua yang membutuhkan dana rumah sakit yang cukup besar. Lalu tinggal dari kita sendiri lah memilih asuransi mana yang baik, dan tidak ada salahnya memilih UNIT LINK. Apalagi unit link menggunakan system Dollar cost Averaging sehingga cara bermain investasinya pun terbilang aman, mengurangi risiko loss jika pasar sedang bullish.

Submitted by dickantonio on Thu, 10/09/2008 - 13:34.

Apa iya?

Sebenarnya, pantaskah kita membeli apa yang dikatakan dengan reksadana atau unit link?

Jika anda memilih asuransi, belilah asuransi tradisional. Tanpa proses investasi segala.. yang tidak lain disebutkan sebagai unit link.

kemudian saran untuk pembelian reksadana.. Pantaskah saat2 seperti ini masih menyarankan untuk pembelian reksadana.

Bila kita memang memilih hidup di Quadrant investor, hiduplah disana dengan berbekal ilmunya terlebih dahulu. Bagi para junior yang mencoba masuk ke kuadrant KAMI, saya sarankan belajar lah lebih dahulu.

Beberapa investor besar malah tidak menyarankan reksadana. Kenapa? Apa iya pasti return dengan angka positif kedepannya? hehehe.. hanya sebuah spekulasi.. bagi yang berada di Quadran investor, hindari bermain spekulasi. Apakah anda seorang George Soros? dengan dana kapitalisme besar.. Silahkan kalau begitu, berspekulasi..

Kita yang hanya bermodal kecil, apakah pantas ikut terombang ambing dengan teknik spekulasi ini..

Jika anda ingin tetap berada di Quadrant ini.. belajarlah. Beli Emiten dengan Prospek ke depan bisa dipelajari..

Usahakan sebisa mungkin untuk tidak berspekulasi. Bagaimana? Belajarlah..

Belajar dari kejatuhan bursa kali ini? Apa iya benar sekarang pantas untuk Beli..? Kata siapa? Emang market Amerika akan berhenti jatuh.. heh.. Nikmatilah.. Biar bisa Mengerti akan hidup di Quadrant ini.. Thanks.

Submitted by rdlshell on Fri, 10/17/2008 - 08:19.

Premi terlalu besar

Premi di UL terlalu besar, tidak disesuaikan dengan UP. masih banyak dana idle di premi asuransinya. Setuju investasi dipisah dari UL. Ambil UL sebagai asuransi jiwa.

Rina DL

Mohon Maaf Lahir Bathin

Submitted by Passion4U on Wed, 10/08/2008 - 16:34.

senangnya ...

senangnya banyak bermunculan para pakar di sini ... salam hormat dari ane untuk bro peter ... sering bagi ilmu ya bro, biar bisa mencerahkan newbie seperti ane ...

Seorang Newbie - P a s s i o n 4 U

Don't walk in front of me, I may not follow. Don't walk behind me, I may not lead. Walk beside me and be my friend.

Submitted by peter.hermawan on Thu, 10/23/2008 - 12:59.

bukan pakar

bukan pakar bro. cuma manusia biasa yang menggunakan common sensenya saja. Finance Should be Practical kata situs sebelah :D

Submitted by ito on Wed, 10/08/2008 - 13:14.

he3x sok filsuf

he3x sok filsuf neh...

asuransi? koq sepertinya mendahului kehendak-Nya..biarlah jiwa kita aman bersamanya.

yg ditinggal? pasti ada jalan keluarlah, ibaratnya burung aja dipelihara rejekinya koq.

Submitted by peter.hermawan on Thu, 10/23/2008 - 12:57.

burung gak perlu sekolah

burung gak ada kewajiban meyekolahkan anaknya, burung gak bingung kalau sakit. mati ya mati aja, anaknya kalo mati kelaparan gak menyusahkan burung lainnya. burung gak ada kewajiban menyediakan kebutuhan yang layak bagi keluarga burungnya.

maaf, saya kok kurang setuju manusia disamakan dengan burung :D

saya kok lebih percaya sama ...

"Sesungguhnya Tuhan tidak akan merubah nasib suatu kaum sehingga mereka merubah keadaan yang ada pada diri mereka sendiri"

just my 2 cents

Submitted by glory_steve on Fri, 10/17/2008 - 07:18.

Kok sama ya...

Bener bung Ito..pendapat kita sama....

Tapi juga ga ada salahnya prepare for anything even the worst...

Submitted by aditya30k on Wed, 10/08/2008 - 12:53.

Mantap

Ini ilustrasi atau emang kejadian ya

Semoga semua bisa memisahkan antara asuransi dan investasi

Submitted by autogebet on Wed, 10/08/2008 - 10:59.

Pencerahan dari bro Peter.Hermawan

menyambung comment dari bro peter.hermawan barusan, bro peter akhirnya menyumbangkan artikel yang memberikan ilustrasi lebih jelas bagaimana untuk menghadapi Musibah Keuangan.

terima kasih berat bro peter, saya pribadi tercerahkan, semoga bermanfaat juga untuk rekan lainnya.

Submitted by Rahardja Fam on Wed, 10/08/2008 - 14:23.

Emergency Fund ?

Menurut analisa saya, kejadian tersebut dipicu karena tidak tersedianya emergency fund dan kurangnya perencanaan tujuan keuangan sehingga saat terjadi musibah financial.

Adanya emergency fund akan mengcover expense sehari-hari sampai suatu waktu tertentu sampai didapatnya sumber penghasilan baru.

Belum tersedianya e-fund memaksa kita untuk melikuidasi aset kita yang lain, seperti emas, unit link, reksa dana, dll.

Lebih baik lagi kalau sudah direncanakan penyisihan dana untuk mencapai tujuan investasi pendidikan anak.

Salam.

Submitted by peter.hermawan on Wed, 10/08/2008 - 14:45.

Bemper Kudu Bener Dulu

yang terjadi bukannya seperti itu pak ? banyak dari kita yang namanya emergency fund hampir gak ada. malah terjun langsung ke investasi ?

menurut saya, secara ideal memang sebelum masuk ke investasi bemper depannya kudu bener dulu.

1 bulan gaji tersedia di ATM, 6-12 bulan gaji di deposito. minimal kalau ini terpenuhi baru maju ke investasi.

tapi dengan agresifnya orang jualan asuransi+investasi, akhirnya orang mikirnya langsung loncat ke investasi :)

Submitted by Rahardja Fam on Thu, 10/09/2008 - 14:24.

First thing first

Menurut saya, kita mulai dulu dari definisi emergency fund :

Dana yang dialokasikan secara terpisah yang tujuannya untuk digunakan dalam keadaan darurat.

Darurat dalam hal ini misalnya : sakit, rumah bocor, mobil rusak, kehilangan pekerjaan (PHK), dll.

Catatan : Dana Darurat berbeda dengan alokasi dana untuk expense sehari-hari.

Sifat instrumentnya adalah : mudah, cepat, aman baru bila memungkinkan imbal hasilnya lumayan.

Besaran dari Emergency fund bervariasi tergantung dari kondisi dan profil resiko investor, secara umum besarnya adalah 1 - 12 bulan penghasilan / pengeluaran.

Setelah ini barulah kita memikirkan mengenai asuransi dan investasi.

Ini adalah idealnya, secara realistisnya bisa dilakukan secara paralel. Penuhi dulu sekitar 1 - 3 bulan untuk EF baru diangsur EF dan pengalokasian tujuan keuangan lainnya.

Salam, Indrawan

Submitted by peter.hermawan on Thu, 10/23/2008 - 12:49.

Musibah dalam perjalanan ke E-Fund

menarik pak. setelah kita mencapai tujuan emergency fund, baru berpikir asuransi. jika dalam perjalanan menuju kesana, sang kepala keluarga meninggal, bagaimana dengan tujuan menuju emergency fund ?

asuransi itu mengcover apa yang terjadi hari ini, bukan besok dan bukan lusa. sorry ... gak jualan asuransi kok :D

Submitted by Rahardja Fam on Thu, 10/09/2008 - 14:34.

sorry double posting, so I delete it

- delete message -