Saya mencoba untuk mengkonversikan TL menjadi UL di Portal. Saya tergelitik untuk sharing,karena saya melihat, begitu banyaknya yang miss persepsi tentang UL. Saya ingin mengulas sedikit tentang UL & Term Life.

Unit Link adalah satu produk ASURANSI + Investasi. Ada berbagai macam produk di UL, salah satunya produk investasi. Produk ini memang sangat fleksible, karena dapat dibuat dengan disesuaikan dengan kebutuhan klien. Yang sering menjadi bahan diskusi adalah "jangan berinvestasi di UL". Saya setuju dengan ini, tetapi bukan berarti yang sudah punya UL harus berhenti, yang harus diberhentikan adalah investasinya di UL, bukan asuransinya.

UL sebagai asuransi jiwa, maksudnya produknya tetap UL, tetapi hanya diambil asuransi jiwanya saja. Masa perlindungannya sampai 100 th (seumur hidup) dengan catatan, nilai investasinya masih bisa menutup biaya-biaya asuransi dan biaya lainnya. Lebih fleksibel bila suatu waktu diperlukan untuk mereview uang pertanggungan dan bila diperlukan menambah Rider (asuransi tambahan). Bila terjadi telat pembayaran premi setelah grace period (masa leluasa), biaya asuransi dan lain-lainnya diambil dari nilai investasi yang ada.

Term Life adalah produk asuransi jiwa yang memberikan proteksi selama pembayaran premi. Ada 2 macam TL :

1. Termlife dengan pembayaran tahunan,kontrak setahun, setiap tahunnya harus diperpanjang. Seleksi kesehatan dilakukan setiap perpanjang). Premi relatif murah, dan hampir setiap kenaikan usia preminya akan naik.Proteksi selama dalam masa kontrak setahun, resikonya adalah bila dalam 1 tahun terkena penyakit misal jantung, kemungkinan tahun depannya perusahaan asuransi tidak bisa menerima lagi sebagai klien.
2. Termlife dengan kontrak selama masa pembayaran, misalnya 10, 20 tahun. Seleksi kesehatan hanya dilakukan ketika pertama masuk. Premi lebih mahal dan flat. Masa perlindungan selama masa kontrak. Bila tahun depannya terkena penyakit jantung, maka klien masih tetap punya asuransi karena seleksi kesehatan tidak diperlukan lagi. Resikonya adalah bila suatu waktu klien sedang tidak punya uang untuk membayar premi kembali, dan sudah melewati masa grace period (masa leluasa) dan meninggal dunia, asuransi tidak dapat membayarkan klaimnya.

Pada produk TL ini premi tidak ada nilai tunai alias hangus.

Mari kita lihat perbandingan dibawah ini (dilampirkan perbandingan TL & UL dalam excel, tanpa nama perusahaan). Pembayaran Premi, dan manfaat lainnya dibuat sama.

Usia 30 tahun, Uang pertanggungan meninggal 200 juta, Uang Pertanggungan Penyakit Kritis 100 Juta, Bila Meninggal karena kecelakaan santunan sebesar Rp. 400 juta.

Penjelasannya :

1. Pada TL perlindungan meninggal dunia selesai diusia 55 tahun, UL perlindungan sampai 100 tahun.
2. Pada TL Penyakit kritis dilindungi selama masa kontrak (pembayaran), pada UL sampai dengan 65 th (bahkan ada yang sampai 85 th)
3. Pada TL meninggal karena kecelakaan selama masa kontrak, pada UL sd 65 th.
4. Pada UL nasabah selain masih ada perlindungan, manfaat meninggalnya masih ditambah nilai investasi (bukan uang yang diinvestasikan tetapi premi asuransi yang diinvestasikan yang digunakan untuk menjaga biaya-biaya yang akan muncul).
5. Bila semua sudah mapan di keluarga diusia 70 tahun masih ada kemungkinan ada uang sebesar 3,2 M yang nilainya sama dengan 70 jutaan sekarang, sehingga masih ada uang untuk biaya pemakaman dan tahlilan (bila muslim).

Ditunggu masukannya. Terima kasih.

Rina.DL
"NINARINA RICH"